Как кредиторы проверяют платежеспособность заемщиков

Как кредиторы проверяют платежеспособность заемщиков

Кому удастся с первого взгляда определить, является человек платежеспособным или нет? Некоторые сотрудники банка говорят, что определить это достаточно легко: человек должен состоять в браке, иметь детей, собственное жилье и работать на официальной работе долгое время. Правда, это лишь поверхностное оценка клиента и она является лишь частичной.

Как выявляются риски?

Для того чтобы полностью застраховать организацию от возможных убытков применяют специальную систему “Скоринг”. При ее использовании сотрудники в автоматическом режиме производят подсчет всех возможных событий, которые могут быть связанны с не возвратом денежных средств. Банки используют данную систему при выдаче кредита не на маленькую сумму. МФО также ее используют при выдаче займов. В случае, когда клиент банка желает получить кредит без внесения предоплаты (на автомобиль, квартиру или дом и так далее) помимо данных, которые выдаст программа, менеджер по кредитованию определяет платежеспособность заемщика при личной беседе.

Как кредиторы проверяют платежеспособность заемщиковПолностью довериться программе сотрудники пока не могут. Ведь она тоже не исключает ошибок, так как в работе может произойти сбой в одном из алгоритмов и программа выдаст ошибочный результат. Однако при небольшой сумме займе примерно до 3000 гривен кредиторы чаще всего доверяют результатам программы. Во время экспресс-кредитования вся информация, которая была предоставлена самим заемщиком, обрабатывается автоматически. В конце анализа анкетных данных приложение выдает только одно решение: либо человеку одобрят займ, либо ответ будет отрицательным.

Программа, в отличие от людей, полностью исключает сантименты и чувства и принимает решение, только исходя из данных, которые ей предоставил клиент. Кредитоспособность каждого человека, кто нуждается или хочет получить кредит, связана не только с его материальным положением, но и со своевременным погашением предыдущих задолженностей. Поэтому к людям с плохой кредитной историей программа относится крайне внимательно, и шансы их получить онлайн-займ становятся меньше.

Как осуществляется проверка?

Вся информация о клиенте проверяется в несколько этапов:

• Рассматривается подлинность документов. Другими словами, принадлежат ли данные документы человеку, не являются ли они просроченными, соответствует ли место проживания, работы, контактный телефон и прочее действительности. Стоит учесть, что при не соответствии хотя бы одного пункта программа моментально блокирует анкету заемщика и отказывает в микрокредите.
• После успешного анализа первого этапа программа начинает проверять наличие стоп-факторов: имеет ли клиент регистрацию в регионе действия организации. Особенно это важно для тех МФО, которые нацелены только на определенные области.
• Последний этап заключается в проверке go-факторов. Программа начинает тщательно изучать кредитную историю клиента. Поэтому, чем она будет лучше, тем больше шансов у клиента получить положительный ответ.

Микрозайм выдают всем?

Часто можно услышать, что микрофинансовые учреждения выдают займы абсолютно всем, не смотря на плохую кредитную историю, то есть, займ может получить абсолютно любой человек, которому исполнилось 18 лет. В реальности все совершенно иначе, достаточно получить отказ по одной из причин, указанных ранее и микрокредита человеку не видать. Бывают случаи, когда организация все-таки одобряет такие кредиты, но и ставка по ним существенно выше, она может достигать космических масштабов (в некоторых случаях доходит до 60% годовых). В любом случае перед тем, как человек соберется подписывать кредитный договор, ему необходимо тщательно прочесть его и обратиться к кредитору в случае каких-либо непонятных аспектов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *