Принципи та аспекти нарахування річного відсотка
Банківських установ в даний час досить багато, а тому позичальники, перш ніж будь-куди звернутися дивляться на процентну ставку,
яку пропонують банки. Завдяки тому, що позичальник знає точну суму, яка йому потрібна і приблизний відсоток, він може зробити попередні обчислення. Однак незважаючи на це практично ніхто з простих позичальників не розуміє, яким чином нараховується річний відсоток (ставка) і від чого вона залежить.
Як правило, є кілька різних факторів, які впливають на зміни і нарахування кредитної ставки:
Перед розрахунком річного відсотка (ставки) фахівці банку обов’язково враховують річні можливі коливання інфляції. Виробляються досить складні розрахунки, завдяки яким вдається знайти оптимальний для позичальника відсоток, і при цьому банк не втрачає свою вигоду.
Так як банку частіше за все не вистачає власних коштів, він використовує кошти, які люди вносять на депозит. Залежно від вкладів банки так само нараховують відповідний відсоток, більш того в нього входять і оплата банківських послуг.
Більш того відсоток може варіюватися в залежності від того, який прибуток бажає отримати сам банк, однак в більшості випадків це не сильно впливає на відсоток, бо чим більше прибуток тим більше сам відсоток, а це означає зменшення числа клієнтів і загального прибутку.
Залежно від часу і тривалості кредиту, відсоток може змінитися. Впливає на це попит на окремі варіанти кредитування. Більш того у позичальника можуть змінитися обставини або ситуація, тоді банк так само може змінити річний відсоток, однак це повинно бути заздалегідь прописано в договорі. Так само зміни можливі за рахунок свят і акцій, однак, це більш рідкісне явище.
Практично кожен окремий кредит може мати свої особливості та нюанси, а тому вони в рівній мірі так само впливають і на річний відсоток. Наприклад швидкі кредити, які оформляються за лічені хвилини, практично завжди мають високу ставку. Це виходить тому, що банк йде на досить великий ризик, а це своєрідна гарантія.
Якщо у позичальника офіційна прибуток, і є підтверджуючі це документи, то відсотки по кредиту можуть бути невеликими (в більшості випадків), якщо ж отримання фінансових коштів не задокументовано жодним чином, відсоток по кредиту практично завжди буде високим.
Так само вигідний відсоток можна отримати якщо кредит береться під заставу, тоді в разі не виплат банк зможе покрити власні витрати, і підвищувати річний відсоток немає необхідності.
Якщо кредит на серйозну суму або кредит для відкриття бізнесу і дається на тривалий час, то це вигідно банку, тому відсоток може бути середнім або низьким.
Так само на річний відсоток можуть вплинути вік позичальника, розмір першого внеску і наявність страховок тощо.
Нюансів може бути досить багато і в кожному конкретному випадку необхідно розбиратися окремо і індивідуально, так як умови і вид кредиту можуть бути різними у кожного окремого позичальника.
