Visa и Mastercard: кто одержит победу?

Выбирая банковскую карту, перед клиентом встает вопрос подключения к платежной системе. Альтернатив, прямо скажем, не много. На международной арене рынок делят корпорации-гиганты Виза и Мастеркард. О них и поговорим далее.

Американская VISA основана в 70-х годах прошлого века. К настоящему моменту работает в 200 странах по всему миру. Треть банковских карточек клиентов банков используют именно эту систему расчетов.

Историческая валюта расчета для пластика с отметкой Visa – доллар США. Поэтому для клиентов, которые планируют активно использовать валютные опции, карты этой фирмы предпочтительнее из-за выгодной конвертации.

Оппонент MASTERCARD также разместил главный офис в Америке. Однако основная валюта расчетов в системе – евро. Поэтому пластиковые карты этой компании будут оптимальным вариантом для поездок по европейским странам. При этом ограничений по доллару система не имеет и сможет подстроиться и под расчеты в долларах в соответствующей зоне.

Общее количество стран, использующих систему Мастеркард – 210, при этом охват рынка у компании меньше конкурента и составляет лишь 16%.

Чем отличается Visa от Mastercard ?

Отличия и секреты успешного выбора между Визой от Мастеркардом?

Банковские карты как продукт сегодня представлены широким ассортиментом. Платежная система, вида расчетов, валюта и многие другие параметры нужно проанализировать под конкретную ситуацию.

Электронные карты как один из банковских продуктов представлены как у Визы (карта Visa Electron), так и у Мастеркарда (карты Maestro и Mastercard Electronic). С одной стороны, простота использования и дешевое обслуживание такого продукта привлекают, но одновременно здесь есть ряд серьезных ограничений.

Электронные карты позволяют снимать наличные деньги в банкоматах и отделениях банков, а также расплачиваться через платежные терминалы. При этом с покупкой товаров и услуг в Интернете могут произойти затруднения. В функционале опций этого не предусмотрено у карт Maestro и Mastercard Electronic. Иногда Visa Electron не имеет таких ограничений, но данный параметр нужно обязательно уточнить в банке, выпускающем карту. Предоставление возможности безналичной электронной оплаты может быть подключено или нет в зависимости от условий тарифа банка.

Еще один нюанс – имя владельца на электронных картах напечатано, а не выдавлено. Поэтому некоторые организации, особенно за рубежом, такие карты принимать отказываются из-за их несовместимости с импринтерами (устройствами для платежей без терминала).

Классика банковских карт

Оптимальный вариант с приемлемой стоимостью и хорошими опциями – классические карты. У Визы в этом сегменте продукты Visa Classic и Visa Business, а Мастеркард предлагает альтернативу — Mastercard Standard.

Снятие наличных, оплата с помощью торговых терминалов, онлайн-расчеты и др. повседневные задачи решаются при помощи этого предложения. Обычно для подтверждения покупки по карте системы запрашивают секретный код (CVV2 для Visa и CVC2 для MasterCard).

VIP статусы

Пользователи с более высокими запросами проявляют интерес к премиальным уровневым картам. Здесь платежные системы предлагают альтернативы: «золото» и «платина» есть у обоих конкурентов.

Премиальная карта, помимо средства платежа, показывает статус клиента и его платежеспособность. Естественно, клиентам VIP-уровня доступно чуть большее. Например, бесплатная страховка в путешествиях за рубежом, скидочные акции при аренде автомобиля, дисконтные программы и системы лояльности, дополнительные привилегии у партнеров банка и самой платежной системы.

Дополнительно, статус Платинум дает доступ к приоритетной связи с банком, льготы по времени и опциям при утере карты, в некоторых случаях – отдельного менеджера по работе с клиентами. Также возможно дополнить пакет услуг юридическими консультациями, медицинской помощью в проездках, возможностью воспользоваться консьерж-службой и так далее.

Естественно, премиум клиентам дополнительные услуги предоставляет не только платежная система, но и банк-эмитент карты. Красиво упакованный пакет услуг и особое отношение безусловно положительно скажется на самооценке. А вот различия в платежных системах здесь практически стираются, так что выбор между Визой или Мастеркардом будет равным.

Персональный подход к клиентам

Персональный подход к тратам клиента можно показать на примере международной скидочной компании Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Дополнительные привилегии действуют при визите в города со статусом «бесценный». В этом случае можно рассчитывать на индивидуальный подход. Уникальные предложения по картам действуют в сотрудничестве с известными музеями, лучшими ресторанами высокой кухни и популярными местами отдыха.

Обе платежные системы предоставляют возможность оформления дебетовых (использование только собственных средств) и кредитных (пользование деньгами банка и погашение кредитов) инструментов.

Что-то среднее между ними — так называемые, дебетовые карты с овердрафтом. Такая карта дает возможность пользования собственными средствами, а в случае крупных внезапных расходов, баланс счета может уйти в минус, что означает использование заемных средств.

Еще одно отличие в статусе карт – кредитный лимит и ограничение на оборот операций в течение дня. Для обычных классических вариантов Visa Classic, Visa Business и Mastercard Standard он порой существенно ниже, чем у премиальных.

Счет 2 против 3 в пользу MasterCard. Но это не точно

Подведем итоги сравнения.

• По охвату стран чисто номинально выигрывает Мастеркард (210 стран). У Визы лишь 200.
• Более распространенная платежная система – Виза (около 30% выпущенных карточек), у Мастеркарда только 16% рынка.
• Популярность в Украине у Мастеркарда (около 100 банков, доля 49%) выше показателей Визы (80 банков и 45%).
• Картами Визы можно оплатить услуги в 20 миллионах торговых точек, тогда как Мастеркард заявляет о 30-ти миллионах партнеров.
• Безналичные электронные платежи по товарам и услугам с высокой безопасностью и надежностью обеспечивают обе системы.
• Параметры безопасности систем сопоставимы. Visa предлагает сервис Visa Money Transfer, Mastercard отвечает на это продуктом MoneySend. Дополнительная степень безопасности от Visa – система «Verified by Visa».
• На основе обеих систем возможет выпуск мини-карт в форме брелоков.
• Дополнительные привилегии и возможности. Виза заявляет о дополнительных скидках 5-10% у 50-ти украинских партнеров, Мастеркард подключает бонусную программу Mastercard Rewards, которая основана на получении бонусных баллов за покупки и последующем выборе призов из каталога. Скидочные компании также проводятся, но их меньше.

Подводя итог, отдать пальму первенства какой-либо системе сложно, так как перевес незначителен. Самый оптимальный вариант – подходить к выбору на основе собственных запросов к банковской карте, интересоваться дополнительными фишками и радоваться самостоятельному выбору.